房奴有救了！加拿大两大银行宣布：不涨房贷月供

加拿大连续加息，抵押贷款的利率也暴涨，很多房主都被触发利率，房贷月供款拼命增加。现在，加拿大5家银行中至少有2家，允许借款人将利息成本转移到抵押贷款的本金上，以帮助他们应对利率飙升的影响。

据报道，多伦多道明银行(TD)和加拿大帝国商业银行(CIBC)的浮动利率房贷产品与大多数其他大型贷款机构的贷款类似：有固定的月供，贷款利率与加拿大央行(Bank of Canada)隔夜拆借利率挂钩。

但TD和CIBC允许在某些情况下，不涨房贷月供，增加原始贷款金额，即房贷本金。

目前还不清楚蒙特利尔银行（BMO）是否允许这样做。另外两家大型贷款机构加拿大皇家银行(RBC)和丰业银行(Bank of Nova Scotia)不允许本金增加。

随着利率上调，借款成本增加，借款人每月的支付额中更多用于支付利息。借款人还可能达到触发利率（trigger rate），这通常会要求他们每月支付更高额的还款额（月供），以便他们减少贷款规模——也称为摊销。

但在TD和CIBC，浮动利率的房贷借款人可能被允许在达到触发利率后，维持甚至不能支付所欠利息的月供金额，直到某个阈值。未支付的利息部分被延期，并加到贷款本金中，借款人的贷款余额增加。

两家银行都表示，在这种情况下，他们会主动与客户联系，概述他们的选项，帮助他们选择最适合的方案。银行还表示，由于即将发布财报，无法评论这种情况发生的频率。

在加拿大许多买房者会选择买栋房子，自己住一间，剩余房间用于出租，维持生计。

加拿大在过去的20年里，从租金收入中赚取收入的家庭一直在稳步增长。

温哥华有租金收入的家庭比例领先加拿大，其次是维多利亚，多伦多位列第三。

在通过出租房屋赚钱的家庭方面，温哥华跑赢加拿大其他地区，该数字是11.2%；其次是维多利亚，该比例为10.4%。

许多家庭进而出租家中合法空间作为第二收入来源，这种情况在温哥华最为突出。

加拿大统计局表示，2020年，全国有租金收入的家庭比例为7.9%，租金净收入中位数为2,750元，温哥华比全国高出近4%。

其中，夫妻家庭(11.3%)比单亲家庭(5.1%)和非家庭成员(4.1%)，更有可能获得租金收入。

夫妇家庭的总收入中位数也最高，比其他类型的家庭可以获得更多的现金流，因此更有可能拥有房产出租。

统计局指，2020年的典型房东是居住在大都市的上班族夫妇。例如，在2020年，超过五分之四的租金收入者来自夫妻家庭（81.0%），近一半的租金收入者年龄在45至64岁之间（46.7%），并且大多数居住在人口普查大都市区，多伦多(21.2%)、满地可(13.5%)以及温哥华(10.7%)。

随着住房成本持续上涨，年轻的房主被迫精打细算，尽可能多地存钱买房。一旦实现了这一目标，租金收入就是一种收回部分成本的简便方法，在租金昂贵的温哥华尤其如此。

2023年房价下跌

加拿大皇家银行的一份新的国家报告显示，多伦多和加拿大各地的房地产价值仍在下降，尽管速度较慢。

在央行于今年三月开始加息之后，多伦多的楼市持续下跌，2023年可能会是值得买家期待的时刻。

据CTV报道，从全国情况来看，房屋的基准价格会较今年的高峰期下跌14%

RBC经济学家Robert Hogue表示，2023年春季会是值得关注的时期，它将为等在一旁观望的人来说"打开一些通道"。

“我们预计，到那时房屋的可负担性会开始有所改善，而且那时候的利率应该已经达到峰值，大幅下跌的房价将开始带来更好的可负担性，" 他说道。

抓住移民窗口期

《禁止非加拿大人购买住宅法案》将于2023年1月1日正式生效。

新规把外国人在加拿大购买任何住宅物业都定义为非法。

但有豁免条件：永久居民、外国工人（工签）和留学生（学签）将不受这项新措施的约束。在加拿大购买主要住所（自住房）的外国人也将获得豁免。

也就是说，大部分身在加拿大的华人，不论你是持学签还是工签，都不影响买房；哪怕是旅游签或者探亲签（超级签证），只要买完后自住，也是没问题的。

但就算没有被联邦禁止，以上身份的大温华人也是不敢轻易买房的，毕竟还有BC省20%的海外买家税拦着呢~

现在加拿大境内疫情稳定时期，在大选之前，各类移民邀请持续低分，现在正是海外申请人移民加拿大的好时期。